O que são juros compostos?
Juros compostos são os juros calculados sobre o capital inicial somado aos juros já acumulados nos períodos anteriores, o famoso "juros sobre juros". Diferente dos juros simples, onde o rendimento incide sempre sobre o valor original, nos juros compostos cada novo período rende em cima de um saldo maior que o anterior, o que faz o crescimento acelerar com o tempo.
Esse é o modelo usado na grande maioria dos investimentos de longo prazo no Brasil (poupança, CDB, Tesouro Direto, fundos) e também no cálculo de dívidas acumuladas, como cartão de crédito e cheque especial.
Fórmula dos juros compostos
A fórmula base, sem aporte mensal, é:
M = C × (1 + i)^t
- M: montante final
- C: capital inicial
- i: taxa de juros por período (em decimal)
- t: número de períodos
Quando existe aporte mensal, o cálculo passa a ser feito período a período: a cada mês, o saldo anterior é multiplicado pela taxa e somado ao valor do novo aporte, que também passa a render juros dali em diante. É exatamente esse cálculo que essa calculadora faz automaticamente.
Exemplo prático
Com R$ 1.000 de capital inicial, aporte mensal de R$ 200 e taxa de 1% ao mês por 5 anos (60 meses), o capital final chega a aproximadamente R$ 18.150, sendo mais de R$ 5.150 só em juros acumulados sobre um total investido de R$ 13.000. Teste diferentes valores na calculadora acima pra ver como pequenas mudanças na taxa ou no tempo impactam bastante o resultado final.