O que é uma calculadora de quitação de dívida
A calculadora de quitação de dívida ajuda a responder três perguntas comuns quando se está pagando um financiamento, um empréstimo pessoal ou o rotativo do cartão de crédito: quanto tempo falta para zerar o saldo devedor, qual pagamento mensal é necessário para quitar a dívida até uma data específica, e o quanto vale a pena pagar um pouco a mais todo mês.
Fórmulas usadas
Tempo para quitar: a partir do saldo devedor, da taxa de juros mensal e do pagamento mensal fixo, a calculadora resolve a fórmula de amortização de juros compostos para o número de meses necessário até o saldo chegar a zero.
Pagamento necessário: a mesma fórmula é resolvida no sentido inverso, calculando o pagamento mensal fixo que quita exatamente o saldo devedor dentro do prazo desejado.
Economia com pagamento extra: o tempo e os juros totais do pagamento atual são comparados com o tempo e os juros totais somando o valor extra ao pagamento mensal, e a diferença entre os dois cenários é a economia.
Exemplo prático: tempo para quitar
Com um saldo devedor de R$ 10.000, juros de 18% ao ano e um pagamento mensal de R$ 500, a dívida é quitada em aproximadamente 24 meses (2 anos), com um total de cerca de R$ 1.979 pagos em juros ao longo do período.
Exemplo prático: pagamento necessário
Com o mesmo saldo de R$ 10.000 e juros de 18% ao ano, quitar a dívida em 24 meses exige um pagamento mensal de aproximadamente R$ 499,40, resultando em cerca de R$ 1.985 em juros totais — bem próximo do exemplo anterior, já que os dois cálculos são o inverso um do outro.
Exemplo prático: economia com pagamento extra
Partindo do mesmo saldo de R$ 10.000 a 18% ao ano com pagamento mensal de R$ 500, somar R$ 100 extras por mês reduz o tempo de quitação de aproximadamente 24 para 19 meses — cerca de 5 meses a menos — e gera uma economia de aproximadamente R$ 384 em juros.
O que a calculadora não considera
Os cálculos assumem uma taxa de juros fixa aplicada mensalmente sobre o saldo devedor e um pagamento constante todo mês, sem atrasos, renegociações ou tarifas adicionais. Dívidas com taxa variável, como o rotativo do cartão de crédito, podem se comportar de forma diferente do estimado aqui. Use os resultados como referência de planejamento e confirme sempre as condições exatas com o seu credor.